Hej! Stort tack för att du vänder dig till oss på Fråga Juristen för att få svar på din fråga.

Din fråga berör försäkringsvillkor och arv som regleras genom försäkringsavtalslagen (FAL) samt ärvdabalken (ÄB).

Kapitalförsäkring med förmånstagarförordnande
Genom att teckna en kapitalförsäkring/livförsäkring med ett förmånstagarförordnande kan ni i förhand utse en eller flera särskilt angivna personer som har rätt till utfallande försäkringsbelopp. På så sätt kan ni bland annat skapa en ekonomisk trygghet för anhöriga vid ert frånfälle. Förmånstagaren (den som får försäkringsersättningen) kan ex. vara en make eller, som i detta fall, era gemensamma barn.

Ingår kapitalförsäkringen i ert arv?
När det finns en utsedd förmånstagare tillfaller försäkringsersättningen förmånstagaren och ersättningen ingår således inte i arvet efter försäkringstagaren (den avlidne). Detta framgår av 14 kap 7 § första stycket FAL. På så sätt har ni alltså möjlighet att tillförsäkra att ett visst belopp tillfaller särskilt angivna personer, t.ex. era gemensamma barn. 

Huvudregeln, med stöd av 14:7 FAL är därmed att en kapitalförsäkring betalas ut vid sidan om arvet och inte anses ingå i arvet. 

Jämkning av försäkring med förmånstagare
Enligt 14 kap. 7 § andra stycket FAL finns dock en möjlighet för bröstarvingar (arvlåtarens barn/barnbarn) att jämka ett förmånstagarförordnande. Talan om jämkning ska väckas mot förmånstagaren inom ett år från det att bouppteckningen efter försäkringstagaren (föräldrarna) avslutades enligt 14 kap. 7 § fjärde stycket FAL.

En jämkning medges om förordnandet skulle leda till ett oskäligt resultat (dvs. reslutatet skulle bli orättvist). Arvet påverkar inte bedömning om förmånstagarförordnandet är rättvist eller inte. Det avgörs istället utifrån vilket skäl försäkringstagaren hade för förordnandet och de andra arvingarnas ekonomiska förhållanden. Det är dock svårt att få igenom en jämkning. Man kan inte stödja sig på att det skulle vara orättvist fördelat utifrån arvsreglerna. I ert exempel blir det svårt att göra en bedömning eftersom det saknas tillräcklig information i själva frågan. Men avgörande i frågan blir främst huruvida den som begär jämkning kan bevisa att föräldrarna inte hade något särskilt skäl med att utge endast de gemensamma barnen som förmånstagare. 

Sammanfattning
Eftersom en kapitalförsäkring inte ingår i arvet efter en avliden person så tillfaller kapitalförsäkringen förmånstagaren vid sidan om arvet. Det betyder att en arvinge kan erhålla mer från den avlidne i förhållande till övriga arvingar (när arvet och värdet av försäkringen räknas samman).

 Däremot finns det en möjlighet för de övriga arvingarna att väcka talan om jämkning av kapitalförsäkringen och få ut en del av försäkringsersättningen. För att vinna framgång med en sådan talan krävs dock övertygande bevisning.  

Jag hoppas att ni har fått svar på er fråga! Ni kan läsa mer om särkullbarn och arvsfrågor hos Familjens Jurist. De erbjuder även en timmes rådgivning på telefon till ett fast pris där deras jurister kan hjälpa er vidare med era frågor.

Om du har ytterligare funderingar kan du även vända dig till oss på Fråga Juristen igen.